Porównywarka kredytów. 
Szukając najlepszego kredytu w Niemczech, powinniśmy oprócz samego oprocentowania sprawdzić jeszcze to, ile zapłacimy za ten sam kredyt w różnych bankach. Szczególnie powinniśmy zwrócić uwagę na koszt całkowity kredytu, czyli ile dostaniemy na rękę, a jaką kwotę musimy oddać?!
Porównywarka kredytów, pomocą do wstępnego rozpoznania kosztów kredytu!
Mając w zasięgu ręki takie narzędzie jak neutralna porównywarka kredytów, możemy ją wykorzystać do porównania kosztów kredytu. Posiadając je z różnych banków, wybieramy te, które nas interesują. Wypełniamy on-line formularz i wysyłamy go. Dopiero po otrzymaniu konkretnych ofert (mając przysłowiowe "czarne na białym") jesteśmy w stanie ocenić, która z nich jest najciekawsza i po namyśle wybrać tą najkorzystniejszą!
- Rozpatrywanie wniosków o udzielenie kredytu oraz sporządzanie ofert jest darmowe i bez żadnych zobowiązań. Kto zażąda od Ciebie za to zapłaty, jest niewiarygodny i należy z niego zrezygnować!
- Im krótszy jest okres kredytowania, tym tańszy jest kredyt! Im dłuższy okres spłaty, tym mniejsze będą raty, ale zwrócisz dużo więcej!
- Jeżeli bierzesz większy kredyt z ubezpieczeniem, to bierz go tylko z tego banku, który zgadza się na dodanie kosztów ubezpieczenia i prowizji do spłat ratalnych!
- Przed podpisaniem wniosku-umowy o kredyt, sprawdź obowiązkowo to co jest napisane najmniejszą i wyblakłą czcionką!
Neutralna porównywarka kredytów!
Jaki kredyt w Niemczech jest dostępny dla Polaków?
Mając tak szeroką gamę banków, możemy bez większego problemu wyszukać i otrzymać interesujący nas kredyt.
- Kredyt gotówkowyna dowolny cel wypłacany jest w gotówce. Aby go uzyskać, kredytobiorca musi posiadać zdolność kredytową i nienaganną opinię z SCHUFA. Kredyty gotówkowe udzielane są zwykle na okres od 6 miesięcy do 3 lat, ale okres kredytowania może być wydłużony nawet do 8 lat. W odosobnionych przypadkach, spłatę kredytu gotówkowego można dokonać jednorazowo.
- Kto zamierza kupić swoje wymarzone auto, znajdzie odpowiedni bank i ofertę na kredyt samochodowy, gdzie sam ustali jego wysokość i okres spłaty.Kredyty samochodowe są tańsze od innych, gdyż stanowią zabezpieczenie spłaty zadłużenia. Zabezpieczeniem takim jest oddanie w depozyt dokument homologacji pojazdu.
- Kredyt hipoteczny na zakup lub budowę domu, albo mieszkaniowy na zakup mieszkania własnościowego, to również żaden problem. Wystarczy z przedstawionych powyżej ofert wybrać kilka ciekawych, wypełnić formularz i poczekać na konkretne propozycje. Pamiętajmy, że dokąd nie podpiszemy konkretnej umowy, ciągle jeszcz możemy coś uhandlować.
- Twój bank nie udziela Ci kredytu dyspozycyjnego w koncie? Zmień go! Wszystkie powyższe banki udostępniają swoim klientom tzw. limit kredytowy w koncie. Nie bierz bez potrzeby małej pożyczki. Taniej i wygodniej jest limit w koncie (inaczej: linia kredytowa w rachunku). To dodatkowe środki pod ręką, bez wypełniania wniosków na chwilówki czy szybkie kredyty.
- Preferencyjny kredyt studencki przeznaczony jest dla osób mających zacząć studia lub już studiujących. Można go otrzymać na bardzo dogodnych warunkach. Większość powyższych banków oferuje comiesięczną wypłatę z tytułu zaciągniętego kredytu. Wypłaty takiego kredytu są niezależne od rodzaju studiów, dochodów i posiadłości majątkowych. Spłata kredytu dla studenta może nastąpić w okresie do 2 lat od zakończonego wypłacania. Okres spłaty może wynosić nawet 25 lat, itp. itd.
Karta kredytowa
Karta kredytowa w Niemczech jak i w całej Unii Europejskiej jest kartą płatniczą, do której Bank przypisuje stosowny limit kredytowy. W odróżnieniu do innych kart, kredytowe wydawane są bez potrzeby zakładania konta bankowego. Wszystkie operacje finansowe rozliczane są w granicach przyznanego limitu. Opłata za kartę kredytową jest zazwyczaj zryczałtowana i potrącana raz w roku lub kwartalnie. Do karty kredytowej przypisany jest okres bezodsetkowy. W zależności od banku wynosi on 25 do 31 dni. Jeżeli posiadacz karty spłaci całą kwotę zadłużenia (w 100%) w periodowym okresie (bezodsetkowym), to nie zapłaci żadnych odsetek za wykorzystany kredyt. Jeżeli zaś z wykorzystanego kredytu zostanie chociażby 0,5% długu na karcie, to odsetki zostaną naliczone nie, od 0,5% lecz od całej kwoty! Należy przy tym pamiętać, że odsetki za limit kredytowy w karcie są wyżej oprocentowane niż linia kredytowa w rachunku bieżącym czy koncie oszczędnościowo-rozliczeniowym.
Kredyt hipoteczny w Niemczech
Kredyty hipoteczne w Niemczech udostępniane są głównie na budowę nowego domu albo na zakup nowego lub używanego mieszkania własnościowego. Dla Polaków, którzy nie mają doświadczenia w tym zakresie, jedna dobra rada!
Decydując się na kredyt hipoteczny z banku w Niemczech, należy - jeszcze przed jego zaciągnięciem - sprawdzić wartość faktyczną tej nieruchomości (także wartość popytu i podaży)! Sprawdzić również koszt utrzymania tej nieruchomości, a w przypadku używanego mieszkania lub domu, również jego stan i ewentualne koszty naprawy. Dopiero po zapoznaniu się z tymi wszystkimi danymi, powinniśmy zasiąść do kalkulowania wysokości kredytu, jaki zamierzamy zaciągnąć.
Biorąc kredyt hipoteczny na dom lub mieszkanie w Niemczech najkorzystniej będzie, jeżeli posiadać będziemy własny kapitał w wysokości, co najmniej 20%, a wliczając do tego koszty dodatkowe nawet 30%. Dopiero, gdy te założenia są spełnione, kredyt hipoteczny zaczyna być interesujący i opłacalny. Pamiętajmy, aby się nie przekalkulować. Na spłatę kredytu powinniśmy przeznaczać nie więcej niż 40% naszego dochodu netto!
Tłumaczenia niemiecko-języcznych wyrazów i terminów bankowych użwanych w porównywarce kredytów!| Monate | miesiące |
| Neu Berechnen | obliczyć na nowo |
| Effektiver Jahreszins | efektywne odsetki roczne (roczna stopa procentowa) |
| Zwek | cel kredytu, |
| Kreditlaufzeit | okres kredytowania ( w miesiącach!), |
| Kredit betrag | wysokość kredytu ( w Euro), |
| Mtl.Rate / Effektiver Jahreszins | miesięczna rata / roczna stopa procentowa |
| Repräsentatives Bsp. | reprezentatywny przykład |
| Tarifdetails | szczegółowe informacje taryfowe |
| fester Sollzins | stała stopa oprocentowania kredytu |
| Bearbeitungsgebühr | opłata manipulacyjna |
| Gesamtkreditbetrag | całkowita kwota kredytu |
| Empfehlungen | rekomendacja |
| Annahmequote | poziom akceptacji |
| Fortschritt | postęp |
| Person | osoba |
| Anstellung | zatrudnienie |
| Einkommen | dochód |
| Kontodaten | dane dotyczące konta |
| Unverbindliche, kostenlose Kreditanfrage | niewiążący, darmowy wniosek kredytowy |
| Nettodarlehensbetrag | kwota kredytu netto |
| Laufzeit | okres czasu |
| Verwendungszweck | przeznaczenie, zastosowanie, |
| Sonstiges | inne |
| Daten ändern | zmienić, poprawić dane |
| es wird kein negativer Schufaeintrag für Sie erzeugt | nie będzie robiony żaden negatywny wniosek do Schufa |
| diese Anfrage ist noch kein Abschluss | wniosek ten jest w dalszym ciągu niewiążący |
| Auszahlung erst nachdem unterschriebener Antrag per Post-Ident-Verfahren an die Bank gesendet wird | Wypłata zostanie przelana do Banku po podpisaniu wniosku i dokonaniu procesu indentyfikacji. |
| Kreditnehmer | kredytobiorca, pożyczający, |
| Anzahl Kreditnehmer | liczba kredytobiorców, |
| eine Person | jedna osoba |
| zwei Personen | dwie osoby |
| Wichtig: Die Wahrscheinlichkeit, einen günstigeren Zinssatz zu erhalten, erhöht sich bei Angabe eines zweiten Kreditnehmers. | Ważne: szansa na uzyskanie korzystnej stopy procentowej, zwiększa się przez wpisanie drugiego kredytobiorcy. |
| zurück | wróć, powrót |
| Pflichtfeld | pole obowiązkowe |
| bonitätsabhängiger Zinssatz | stopa procentowa kredytu zależna od zdolności kredytowej |
| Anrede, Tilet | zwrot osobowy (Pan, Pani), tytuł |
| Vorname | Imię |
| Name, Nachnahme | Nazwisko |
| Geburtsort | miejsce urodzenia |
| Geburtsname | Nazwisko panieńskie |
| Geburtstag | data urodzenia |
| Familienstand | stan cywilny |
| Berufsgruppe | wykonywany zawód |
| Staatsangehörigkeit | obywatelstwo |
| Anschrift | adres korespondencyjny, nagłówek |
| Straße, Nr. | ulica, nr. domu |
| PLZ | Kod pocztowy |
| Dort wohnhaft seit | zamieszkały/a od |
| Monat | miesiąc |
| Jahr | rok |
| Telefon tagsüber | osiągalny w czasie dnia pod nr. telefonu |
| Telefon abends | osiągalny wieczorem pod nr. telefonu |
| Mobiltelefon | telefon komórkowy |
| Haushalt | warunki rodzinno-mieszkaniowe |
| Personen im Haushalt | ilość osób w rodzinie |
| davon Kinder | w tym dzieci |
| Wohnsituation | sytuacja mieszkaniowa (mieszkanie własnościowe, czynszowe, itp) |
| Vermietete Immobilie | wynajęte, wydzierżawione lokale i śr. trwałe |
| Berufsbezeichnung | wykonywany zawód |
| Branche | branża |
| Name des Arbeitgebers | Nazwa pracodawcy |
| Wichtig: Die Daten Ihres Arbeitgebers müssen vorliegen, werden aber nur im Falle eines Kreditausfalls benötigt, jedoch nicht zur Kreditprüfung | Ważne: Dane twojego pracodawcy będą potrzebne na wypadek niespłacania kredytu, ale nie do sprawdzenia zdolności kredytowej. |
| Straße, Nr. des Arbeitgebers | ulica i numer domu pracodawcy |
| PLZ, Ort des Arbeitgebers | kod pocztowy i miejsce pracy |
| Dort tätig seit | zatrudniony od |
| Ist Ihr Arbeitsverhältnis befristet? | Czy jesteś zatrudniony okresowo? |
| ja | tak |
| nein | nie |
| Ihr vorheriger Arbeitgeber | Twój poprzedni pracodawca |
| Straße, Nr. des vorherigen Arbeitgebers | ulica, nr. domu poprzedniego pracodawcy |
| PLZ, Ort des vorherigen Arbeitgebers | kod pocztowy, miejscowość poprzedniego pracodawcy |
| Dort beschäftigt gewesen | okres zatrudnienia w poprzednim miejscu pracy |
| Ihr vorheriger Arbeitgeber | Twój poprzedni pracodawca |
| Befristet bis | czas ograniczony do |
| Ihr Nettoeinkommen pro Monat | Twój miesięczny zarobe netto |
| Wichtig: Bitte ohne Kindergeld angeben | Ważne: proszę bez zasiłku rodzinnego wpisać |
| Sonstiges Einkommen | inne dochody |
| Monatl. sonstige Einnahmen (Vermietung, Unterhalt, Rente, Zinserträge, Nebenjob) | dodatkowe dochody |
| Monatliche Warmmiete | wysokość opłacanego czynszu mieszkaniowego z ogrzewaniem i ciepłą wodą włącznie |
| Bausparen | wyskość comiesięcznych oszczędności na pobudowanie się lub zakup mieszkania |
| Lebensversicherung | wysokość ubezpieczenia na życie |
| Private Krankenversicherung | prywatne ubezpieczenie zdrowotne |
| Kindes/Ehegattenunterhalt | kwaota wydatków miesięcznych na utrzymanie dzieci, współmałżonka/i |
| Besitzen Sie einen PKW | posiadasz samochód osobowy? |
| Besitzen Sie ein Motorrad | posiadasz motocykl? |
| Besitzen Sie EC oder Kreditkarten | posiadasz Eurocard albo kartę kredytową? |
| Bestehende Kredite | istniejące, obecne kredyty |
| Anzahl bestehender Kredite | liczba zaciągniętych obecnie kredytów |
| Kredit Art | rodzaj kredytu |
| Ursprünglicher Kreditbetrag | kwota wcześniej zaciągniętego kredytu |
| Monatliche Rate | miesięczna rata (wysokość raty którą zamierzasz spłacić i w nowym kredycie na korzystniejszych warunkach ująć) |
| Restlaufzeit bis | ile czasu pozostaje jeszcze do spłacania reszty starego kredytu |
| Wollen Sie diesen Kredit umschulden? | Chcesz restrukturyzacji (konsolidacji) tego kredytu? |
| geschätzte Restschuld | przypuszczalna wysokość starego jeszcze zadłużenia |
| Angabe zur Bankverbindung | dane dotyczące konta bankowego |
| Konto Nr. und BLZ | Numer konta bankowego i IBAN |
| Gewünschte neue Kreditsumme inklusive der Umschuldungen | nowa kwota pożyczki jaką sobie życzysz, w tym restrukturyzacja zadłużenia |
| Alternative | alternatywa |
| Ihr monatlich frei verfügbares Einkommen | Twoje miesięczne wolne do dyspozycji dochody |
| Absicherung wählen | wybierz zabezpieczenia |
| Bei Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit, Tod | bezrobocie, niezdolność do pracy, śmierć |
| Ich trage alle Risiken selbst | biorę pełne ryzyko na siebie |
| bei Arbeitsunfähigkeit | będąc chorym |
| bei Arbeitslosigkeit | będąc bezrobotnym |
| Gewünschter Auszahlungstermin | termin w jakim sobie życzymy otrzymać kredyt |
| Bemerkung zum Kreditantrag | uwagi do kredytu w razie pytań |
| Kontoinhaber | posiadacz konta |
| Einzug der Rate zum | raty odciągać (potrącać) |
| 1 des Monats | pierwszego dnia miesiąca |