FAQ
Pytania i odpowiedzi Polaków zamieszkałych w Niemczech, odnośnie kredytów i pożyczek!
Pytanie: Od 5 lat mieszkam na stałe w Niemczech i pracuję na umowie o pracę. Nie miałem żadnych problemów z prawem. Chciałbym w jakimś niemieckim banku zaciągnąć kredyt, ale nie wiem czy kredyt dla Polaka w Niemczech jest możliwy do uzyskania. Czy w ogóle kredyt w Niemczech dla Polaków jest dostępny?
Odpowiedź: Każdy, kto mieszka dłużej niż 2 lata w Niemczech i jest zatrudniony na umowie o pracę na czas nieokreślony, otrzyma kredyt w takiej wysokości, w jakiej podoła go spłacać. Prościej mówiąc, zależy to głównie od Twojej zdolności kredytowej. Im więcej Ci w kieszeni na czysto zostanie, tym większy otrzymasz kredyt. Także od tego, na ile rat chcesz go rozłożyć. Im dłużej zamierzasz go spłacać, tym niższe będą raty, ale sam kredyt będzie przez to droższy! Natomiast, im szybciej zamierzasz go spłacić, tym wyższe będą raty, ale sam kredyt będzie tańszy!
Kredyt gotówkowy dla Polaka pracującego w Niemczech, lecz zameldowanego na pobyt stały w Polsce!
Pytanie: Mieszkam w Polsce, przy granicy polsko-niemieckiej. Pracuję legalnie w przygranicznym miasteczku w Niemczech. Umowę o pracę mam podpisaną na czas nieokreślony. Konto bankowe mam założone w niemieckim Deutsche Bank, do którego wpływa moja wypłata. Chciałbym wziąć kredyt gotówkowy w wysokości 4500 Euro. Czy muszę być zameldowany na pobyt stały w Niemczech, aby dostać kredyt?
Odpowiedź: Nie, nie musisz być zameldowany w Niemczech! Banki jednak kierują się własnymi przepisami i niektóre z nich żądają stałego zameldowania w Niemczech. Całe szczęście nie wszystkie! Masz jednak kilka możliwości!
Pierwsza z nich to, porozmawiać z Deutsche Bank, a w razie odmowy złożyć wniosek w innym Banku. Nie musisz być zameldowany na stałe w Niemczech. Jesteś Europejczykiem i masz prawo mieszkać tam, gdzie Tobie się podoba. Pracować również! Prawidłowo Banki nie powinny odmawiać udzielenia kredytu. Większość z nich odmawia chociażby z tego powodu, że nie chcą mieć żadnych kłopotów ze ściąganiem swoich należności, oraz przepisami prawnymi w miejscu zamieszkania kredytobiorcy, czyli prawem na terenie Polski.
Druga możliwość: U nas Nie! Ale możesz złożyć on-line wniosek na kredyt gotówkowy w jakimś parabanku, czyli w firmie pośredniczącej pomiędzy tobą a bankiem z siedzibą w innym kraju niż Niemcy a niekiedy i w Niemczech.
Trzecia, to złożyć wniosek na kredyt gotówkowy w polskim Banku. PKO BP przykładowo, chętnie udziela kredytów osobom pracującym za granicą.
Ogólnie rzecz biorąc warto pamiętać, że obojętnie od kogo weźmiemy nasz kredyt, to warto jest porównać jego koszt ogólny! Nie spieszmy się z podpisywaniem wniosku. Dajmy sobie czas i pozwólmy Bankom przysyłać oferty. One nic nie kosztują i do niczego nas nie zobowiązują. Sprawdźmy ile dostaniemy gotówki na rękę, a jaką sumę ogólną musimy oddać już po spłacie całego kredytu. W ten sposób dowiemy się jak drogi będzie nasz kredyt!
Kredyt samochodowy, czyli kredyt na zakup samochodu lub motocykla!
Pytanie: Jak oceniacie moje szanse na kredyt bez sprawdzania zdolności kredytowej w SCHUFA? Interesuje mnie szybka pożyczka w Niemczech. Chcę sobie kupić używany samochód. Chciałbym wziąć kredyt w granicach od półtora do 3 tysięcy euro! Mieszkam w Niemczech od 3 lat, ale jestem bezrobotnym od półtora roku. Otrzymuję zasiłek dla bezrobotnych w wysokości 465 euro! Oprócz tego pracuję na bazie 165 euro, z czego 100 euro dostaję ja, a resztę zabiera mi Jobcenter. Na ratę miesięczną chcę przeznaczyć 50 euro! Jakie mam szanse na pożyczkę?
Odpowiedź 1: Nie wyobrażam sobie jak można z tych pieniędzy cokolwiek jeszcze spłacać. Z całą pewnością nie otrzymasz żadnej pożyczki ani kredytu! Jeżeli sam na swoje dochody spojrzysz, to zliczając wszystko razem stwierdzisz, że twoja zdolność kredytowa nie pozwala Ci na nic więcej!
Policz sam:
- Czynsz za mieszkanie razem z dodatkowymi kosztami,
- Prąd i gaz,
- GEZ, czyli opłaty za RTV,
- Telefon (abonament)
- Środki do higieny osobistej i do prania,
- Środki do życia i do ubioru,
- Dojazdy do pracy (chyba, że pracujesz blisko domu to koszty te można pominąć),
Nawet, gdy byś otrzymał kredyt, o który zamierzasz się ubiegać, to Twoja zdolność kredytowa pogorszy się jeszcze bardziej!
Dolicz do tego:
- Miesięczna rata na spłatę kredytu,
- Ubezpieczenie samochodu,
- Podatek drogowy za samochód,
- Koszty benzyny lub oleju napędowego,
- Możliwe, że do tego dojdą koszty rejestracji i przeglądu technicznego pojazdu itp.
- Koszty amortyzacji pojazdu (wymiana oleju, filtra, opon, wycieraczek, itp. itd.)
Wszystko to sprawdzają banki i prywatne firmy finansowe tzw. para-banki ( również to, czy nie spłacasz już jakichś rat). W ten sposób mniej więcej, banki ustalają zdolność kredytową przyszłego kredytobiorcy! Twoje położenie finansowe nie wygląda najlepiej! Chyba żaden bank w Niemczech nie udzieli Ci go, gdyż kredyty i pożyczki dla bezrobotnych w Niemczech nie istnieją, a raczej nikt ich nie udziela!
Odpowiedź 2:Biorąc pod uwagę wszystkie powyższe aspekty, masz mimo wszystko szansę na otrzymanie pożyczki! Wystarczy, że zagwarantujesz jej spłatę czymś wartościowym. Przykładowo mieszkaniem własnościowym, ziemią, ubezpieczeniem na życie, lokatą bankową albo po prostu poręczycielami (żyrantami)! Wystarczy, że ktoś pracujący z rodziny lub ze znajomych poręczy za Ciebie spłatę długu, w razie gdybyś Ty nie był w stanie go spłacić! Spróbować zawsze możesz, ale nie w Banku niemieckim, bo tu otrzymasz odmowę napewno!
Pytanie: Z niemieckiego banku, bez najmniejszego problemu otrzymałem kredyt na zakup samochodu osobowego. Po jego zakupie i rejestracji musiałem tzw. Fahrzeugbrief oddać do banku. Dlaczego?
Odpowiedź: Bank chce się w jakiś sposób zabezpieczyć na odzyskanie swoich pieniędzy. Samochód kupiłeś za pieniądze pożyczone od banku, więc tak długo jak długo nie spłacisz zaciągniętego kredytu, auto jest własnością banku. W razie wystąpienia problemów związanych ze spłatą kredytu, bank może samodód ten w każdej chwili sprzedać lub oddać pod licytację!
Pytanie: Mam szansę na sprzedanie mojego samochodu za korzystną cenę 7000 Euro. Problem w tym, że tzw. Brief od mojego auta jest w posiadaniu banku, jako zabezpieczenie spłaty kredytu, który wziąłem na zakup tego samochodu. Pieniądze uzyskane ze sprzedaży mojego auta, chciałbym użyć na spłatę tego kredytu. Czy bank, po naświetleniu przeze mnie sprawy, zgodzi się na wydanie mi tego Brief-u?
Odpowiedź: Miałem podobną sytuację! Wszystko się ułożyło pomyślnie po mojej stronie. Sprawa wyglądała następująco. Sprzedaż mojego auta musiała nastąpić w dniu i godzinach urzędowania banku, w którym miałem Fahrzeugbrief. Umowę sprzedaży i kupna samochodu podpisaliśmy w banku jeszcze przed wpłatą gotówki na moje konto przez kupującego. Wzmianka o tym, że zdeponowany w banku Fahrzeugbrief, będzie wydany kupującemu natychmiast po dokonaniu wpłaty, była ujęta w umowie i potwierdzona przez bank. Tym sposobem spłaciłem resztę mojego starego kredytu samochodowego. Jeszcze tego samego dnia kupiłem nowy samochód zaciągając również nowy i tańszy kredyt!
Kredyt na zakup mieszkania własnościowego w Niemczech.
Pytanie: Jak wyglądają szanse Polaków na uzyskanie kredytu mieszkaniowego w Niemczech? Jesteśmy małżeństwem pracującym w Niemczech, ale zatrudnieni jesteśmy przez laitfirmę. Jakie warunki musimy spełniać, aby otrzymać z niemieckiego banku kredyt na zakup mieszkania? Cena mieszkania wynosi 80 tysięcy Euro.
Odpowiedź: Dla niemieckiego banku nie ma żadnego znaczenia to, czy jesteście Polakami, czy obywatelami innej narodowości! Ważne jest byście mieli stałą pracę w Niemczech. Najlepiej zawartą na podstawie umowy o pracę na czas nieokreślony. Im dłuższy jest czas zatrudnienia, tym większe jest zaufanie banku do wnioskującego o kredyt. Drugą nieobowiązującą, ale odgrywającą ważną rolę w wydawaniu decyzji o przyznaniu kredytu mieszkaniowego jest stałe miejsce zamieszkania w Niemczech. Nie wszystkie jednak banki wymagają od Polaków stałego zameldowania w Niemczech! Większość z nich wymaga przede wszystkim stałego zatrudnienia z odpowiednim stażem. Do tego, wymaganą zdolność kredytową i nieskazitelne konto SCHUFA!
Pytanie: Jak jest obliczana zdolność kredytowa i ile trzeba zarabiać, żeby dostać kredyt hipoteczny?
Odpowiedź: Zdolność kredytowa obliczana jest głównie na podstawie informacji pochodzących z SCHUFA. Do obliczania zdolności kredytowej brane są pod uwagę dochody ogólne minus wszystkie wydatki. Wydatkami są: istniejące już zadłużenia kredytowe w tym również zakupy ratalne, świadczenia alimentacyjne, świadczenia egzekucyjne, oraz socjalne minimum niezbędne do egzystencji. Są to: żywność, odzież, mieszkanie, gaz, prąd, środki opałowe, środki higieny, opłaty abonamentowe za telefon, internet, RTV, ubezpieczenia, lekarstwa i środki opieki medycznej niezbędne w nagłych wypadkach. Również rata z przyszłego kredytu na zakup mieszkania jest doliczana do wydatków. Na podstawie takich obliczeń stwierdza się, czy klient posiada zdolnść spłacania kredytu, o który wnioskuje. Na pytanie "ile trzeba zarabiać, żeby dostać kredyt mieszkaniowy", istnieje tylko jedna odpowiedź. Minimum tyle, by po odliczeniu wszystkich wydatków zostało jeszcze na zaspokojenie potrzeb bytowo-konsumpcyjnych na niskim poziomie!
Kredyty hipoteczne niemieckich banków na zakup lub budowę domu w Niemczech.
Pytanie: Jestem Polakiem i zamierzam kupić w Niemczech dom. Czy nie mając własnego kapitału otrzymam od banku kredyt na sfinansowanie zakupu w całości?
Odpowiedź: Jeszcze przed kilkoma laty, banki nie były tak hojne jak dzisiaj. Aby uzyskać kredyt hipoteczny na zakup lub budowę domu, trzeba było mieć minimum 20% własnego kapitału plus to, co potrzebne było na koszty dodatkowe. Maksymalnie od banku można było pożyczyć nie więcej niż 80% kosztów budowy lub ceny zakupu domu.
Dzisiaj, finansowanie całkowitych kosztów budowy lub kupna domu staje się trendem niemieckich banków. Coraz więcej banków udostępnia kredyty hipoteczne w całkowitej wysokości wartości domu. Niekiedy nawet do 105% wliczając w to koszt zabudowanej kuchni i skapitalizowanych odsetek. Zwiększone ryzyko spłaty udzielonego kredytu, wynagradzają sobie zwiększonym oprocentowaniem odsetek.
Kredyty i pożyczki spoza niemieckich banków.
Pytanie: Czy istnieje możliwość uzyskania kredytu albo pożyczki w Niemczech nie w banku, a w parabanku lub innej prywatnej instytucji finansowej?
Odpowiedź: Tak lecy nie u nas! W takim przypadku, możesz skorzystać z ofert parabanków, które Cię sfinansują lub znajdą bank, dla którego Twoja zdolność kredytowa będzie wystarczająca. Za pośrednictwo tego rodzaju nie musisz płacić żadnych kosztów z góry. Za negatywną decyzję, także nie ponosisz żadnych opłat! Koszty manipulacyjne płacisz dopiero wtedy, gdy uzyskasz zgodę na udzielenie Ci kredytu. Opłata ta zostanie Ci wliczona do kwoty ogólnej kredytu i rozłożona na miesięczne raty!
ZŁÓŻ WNIOSEK NA SZYBKĄ POŻYCZKĘ!
Kredyt od firm pośredniczych - parabanków!
Na naszej stronie internetowej jest to niemożliwe!
Zatem, jak otrzymasz swój kredyt lub pżyczkę w Niemczech z parabanku.
Jakie warunki musisz spełnić?
Kryteria, jakie trzeba spełniać by otrzymać z parabanku pożyczkę w Niemczech:
- Wiek: Pełnoletni,
- Miejsce zamieszkania w Niemczech,
- Stałe dochody (pracownicy, urzędnicy, renciści, emeryci, osoby prowadzące działalność gospodarczą).
Od osoby nieposiadającej regularnych dochodów (bezrobotni, na zasiłku socjalnym Harz IV, studenci, gospodynie domowe, osoby otwierające nową firmę,) wymaga się drugiej współwnioskującej osoby, która spełnia powyższe kryteria.
Negatywne informacje z SCHUFA z reguły nie stanowią dla parabanków żadnego problemu.
Jak długo czeka się na wypłatę pożyczki?
Z reguły, wszystkie wnioski opracowywane są w ciągu 24 godzin. Pisemną ofertę kredytu otrzymasz już następnego dnia pocztą lub na adres Email. Przy niekorzystnej zdolności kredytowej, należy brać pod uwagę wydłużenie okresu spłaty. W parabankach może to potrwać dłużej niż 24 godziny. Oferty, które otrzymasz, są jasno i zrozumiale sformułowane. Okres spłaty, miesięczne raty i efektywne oprocentowanie kredytu są z góry określone. Po sprawdzeniu i odesłaniu podpisanego wniosku, pieniądze zostaną przelane na podane konto, przekazane w gotówce, albo przekazem pocztowym według życzenia.
Oferta kredytu jest bezpłatna i bez zobowiązań!
Możliwe oprocentowanie i warunki spłaty!
Stopa procentowa kredytu uzależniona jest od zdolności kredytowej, kwoty pożyczki, ilości rat, zabezpieczenia itp.
Przykład:
Stopa procentowa kredytu 6,76% stała dla całego okresu spłaty,
efektywne oprocentowanie w stosunku rocznym 9,95%,
kwota kredytu netto: 10.000 Euro,
okres spłaty: 72 miesiące.
| Okres spłaty | Miesięczna rata | Efekt. % |
|---|---|---|
| 12 m-cy | 258.84 EUR | 6,66%* |
| 24 m-ce | 132.39 EUR | 5,72%* |
| 36 m-cy | 90.27 EUR | 5,39%* |
| 48 m-cy | 69.23 EUR | 5,23%* |
| 72 m-ce | 48.24 EUR | 5,06%* |
| 120 m-cy | 31.55 EUR | 4,92%* |
*To tylko przykładowe i bez gwarancji oferty kredytowe z efektywnym oprocentowanieniem w stosunku rocznym!
Ile kosztuje oferta kredytowa i na czym polega pośrednictwo parabanków?
Nic nie kosztuje! Po konsultacji parabanków z bankami z którymi współpracują, tak krajowymi jak i zagranicznymi, otrzymasz pocztą lub drogą mailową najkorzystniejszą dla Ciebie ofertę szybkiego kredytu. Usługa ta jest całkowicie bezpłatna i bez żadnych zobowiązań. W razie gdybyś otrzymał odmowę udzielenia Ci kredytu lub nie przyjmiesz proponowanej Ci oferty, nie musisz płacić ani grosza!
Prowizja dla parabanku będzie naliczana tylko wtedy, gdy pożyczka zostanie Tobie przyznana i wypłacona! Prowizja zostanie wliczona do miesięcznych rat. Nie musisz jej wpłacać extra do parabanku. Żaden pośrednik nie ma prawa naliczać ani pobierać żadnych kosztów wstępnych!
Wypełnij wniosek na szybki kredyt (ca. 5 minut) i gotowe! Resztę pozostaw ekspertom. Niech wyszukają dla Ciebie najlepszą ofertę z różnych banków.
Jakie kredyty oferują parabanki?
- Szybkie kredyty dla rodzin w wysokości do 100 tyś. Euro, dla jednej osoby do 75 tyś. Euro,
- Dodatkowe kredyty do 50 tyś. Euro, równolegle do istniejących już zobowiązań kredytowych, również w ciężkich sytuacjach,
- Szybki kredyt dla rencistów i emerytów,
- Małe kredyty od 500 Euro.
Na jaki cel zostaną pieniądze zużyte decydujesz sam! Może to być: nowy samochód, wakacje, przeprowadzka, zakup mebli, spłata istniejącego już długu, itp. itd. Nieplanowane bezpłatne zwroty pieniędzy są możliwe w każdej chwili. Wcześniejsze rozliczenie kredytu jest również możliwe i darmowe (bez żadnych kar za wcześniejszą spłatę). W parabankach masz większą swobodę i elastyczność.
Czy parabanki rzeczywiście pomocne są w uzyskaniu kredytu?
Tak, również w ciężkich sytuacjach, kiedy inni Twoje wnioski już odrzucili. Spróbować zawsze warto! W porównaniu z innymi oferentami kredytów, parabanki są fair, gdyż nawet gdybyś go nie otrzymał, to żadnych kosztów i tak nie poniesiesz!